سوق القروض في الإمارات يشهد نشاطًا متزايدًا مع توسّع الطلب
شهدت البنوك الإماراتية نموًا قويًا في منح القروض خلال السنوات الأخيرة، مدعومًا بزيادة الطلب على التمويل الشخصي، العقاري، وقروض الأعمال، وذلك مع استمرار ارتفاع مستوى التشغيل والإنفاق في القطاعات المختلفة داخل الدولة.
وفق بيانات حديثة، وصلت قيمة إجمالي القروض المصرفية في الإمارات إلى ما يزيد عن 2.18 تريليون درهم بنهاية يناير من العام الجاري، مما يعكس ثقة متزايدة من المقترضين والمستثمرين في اقتصادات الدولة وقدرة البنوك على تلبية احتياجات التمويل المتنوعة.
القروض الشخصية: خيارات متعددة وأسعار منافسة
تقدّم البنوك في الإمارات أنواعًا متعددة من القروض الشخصية للسكان والمقيمين، مع مرونة في الشروط وفترات السداد الطويلة. وتشمل هذه القروض التمويل لتغطية الاحتياجات اليومية، التعليم، السفر، أو تحسين مستوى المعيشة:
إمارات دبي الوطني (Emirates NBD) يوفر قروضًا شخصية بفوائد تبدأ من مستويات تنافسية وتنتهي بحدود مريحة نسبيًا، مع خيارات سداد تمتد حتى 60 شهرًا اعتمادًا على الملف الائتماني للمقترض. �
zetbanker.com
RAKBANK يمنح أيضًا قروضًا مرنة بفوائد منخفضة نسبيًا ومن دون اشتراط تحويل الراتب، وهو ما يجذب العديد من المقيمين الباحثين عن تمويل سريع. �
zetbanker.com
ADCB وMashreq Bank يقدمان حلولًا مشابهة بمدة سداد قابلة للتعديل حسب احتياجات المقترض. �
zetbanker.com
تبدأ الفوائد السنوية في القروض الشخصية عادة من نحو 2.8% إلى نحو 6٪ “معدّل ثابت” وفق البنك ونوع القرض، وقد ترتفع بعض المعدلات عند تحديد القرض بنظام الفائدة المتناقصة أو حسب المدة. �
zetbanker.com
القروض الشرعية (الإسلامية) خيار قائم للمقيمين
إلى جانب القروض التقليدية، تقدّم بعض المؤسسات المالية في الإمارات حلول تمويل إسلامية مطابقة للشريعة، مثل قروض تناسب متطلبات المقترضين الذين يبحثون عن أدوات تمويل دون فوائد ربوية صريحة، مع شروط مرنة وفترات سداد مقبولة. �
zetbanker.com
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
لا يقتصر النشاط على الأفراد فقط، بل هناك اهتمام متزايد بـ قروض الأعمال وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، حيث يتم توفير خطوط تمويل قد تصل إلى ملايين الدراهم حسب احتياجات الشركات، من خلال برامج مخصّصة أو بالشراكة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. �
LeoCompare
علاوة على ذلك، هناك مبادرات حكومية وبرامج ضمان تمويل تهدف إلى دعم القروض التجارية لشركات جديدة أو تلك التي تفتقر إلى تاريخ ائتماني قوي، مما يسهّل على روّاد الأعمال الحصول على تمويل دون متطلبات ضمانات ضخمة. �
edb.gov.ae
إجراءات مساعدة للمقترضين في الضغوط المالية
في خطوة بارزة معلنة هذا الأسبوع، أعلن المصرف المركزي الإماراتي إمكانية تأجيل أقساط قروض الأفراد حتى 6 أشهر دون تكاليف إضافية في حالات معينة، وهو ما يعكس حرص الجهات التنظيمية على تخفيف الأعباء المالية على الأسر وتشجيع الاستقرار المالي.
خلاصة المشهد الراهن
يتسم سوق القروض في دولة الإمارات في هذه الفترة بتوافر خيارات متنوعة للأفراد والشركات مع بيئة تنظيمية داعمة، بما يشمل:
خيارات فائدة تنافسية للقروض الشخصية في البنوك الرئيسية.
حلول مرنة للشركات الصغيرة والمتوسطة عبر برامج تمويل متخصصة.
مبادرات تسهيلية للمقترضين في ظل تغيرات اقتصادية عالمية.
نمو مستمر في حجم القروض المصرفية مما يعكس نشاطًا متزايدًا في الاقتصاد المحلي. شهدت البنوك الإماراتية نموًا قويًا في منح القروض خلال السنوات الأخيرة، مدعومًا بزيادة الطلب على التمويل الشخصي، العقاري، وقروض الأعمال، وذلك مع استمرار ارتفاع مستوى التشغيل والإنفاق في القطاعات المختلفة داخل الدولة.
وفق بيانات حديثة، وصلت قيمة إجمالي القروض المصرفية في الإمارات إلى ما يزيد عن 2.18 تريليون درهم بنهاية يناير من العام الجاري، مما يعكس ثقة متزايدة من المقترضين والمستثمرين في اقتصادات الدولة وقدرة البنوك على تلبية احتياجات التمويل المتنوعة.
القروض الشخصية: خيارات متعددة وأسعار منافسة
تقدّم البنوك في الإمارات أنواعًا متعددة من القروض الشخصية للسكان والمقيمين، مع مرونة في الشروط وفترات السداد الطويلة. وتشمل هذه القروض التمويل لتغطية الاحتياجات اليومية، التعليم، السفر، أو تحسين مستوى المعيشة:
إمارات دبي الوطني (Emirates NBD) يوفر قروضًا شخصية بفوائد تبدأ من مستويات تنافسية وتنتهي بحدود مريحة نسبيًا، مع خيارات سداد تمتد حتى 60 شهرًا اعتمادًا على الملف الائتماني للمقترض.
RAKBANK يمنح أيضًا قروضًا مرنة بفوائد منخفضة نسبيًا ومن دون اشتراط تحويل الراتب، وهو ما يجذب العديد من المقيمين الباحثين عن تمويل سريع.
ADCB وMashreq Bank يقدمان حلولًا مشابهة بمدة سداد قابلة للتعديل حسب احتياجات المقترض.
تبدأ الفوائد السنوية في القروض الشخصية عادة من نحو 2.8% إلى نحو 6٪ “معدّل ثابت” وفق البنك ونوع القرض، وقد ترتفع بعض المعدلات عند تحديد القرض بنظام الفائدة المتناقصة أو حسب المدة.
القروض الشرعية (الإسلامية) خيار قائم للمقيمين
إلى جانب القروض التقليدية، تقدّم بعض المؤسسات المالية في الإمارات حلول تمويل إسلامية مطابقة للشريعة، مثل قروض تناسب متطلبات المقترضين الذين يبحثون عن أدوات تمويل دون فوائد ربوية صريحة، مع شروط مرنة وفترات سداد مقبولة.
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
لا يقتصر النشاط على الأفراد فقط، بل هناك اهتمام متزايد بـ قروض الأعمال وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، حيث يتم توفير خطوط تمويل قد تصل إلى ملايين الدراهم حسب احتياجات الشركات، من خلال برامج مخصّصة أو بالشراكة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
علاوة على ذلك، هناك مبادرات حكومية وبرامج ضمان تمويل تهدف إلى دعم القروض التجارية لشركات جديدة أو تلك التي تفتقر إلى تاريخ ائتماني قوي، مما يسهّل على روّاد الأعمال الحصول على تمويل دون متطلبات ضمانات ضخمة.
إجراءات مساعدة للمقترضين في الضغوط المالية
في خطوة بارزة معلنة هذا الأسبوع، أعلن المصرف المركزي الإماراتي إمكانية تأجيل أقساط قروض الأفراد حتى 6 أشهر دون تكاليف إضافية في حالات معينة، وهو ما يعكس حرص الجهات التنظيمية على تخفيف الأعباء المالية على الأسر وتشجيع الاستقرار المالي.
خلاصة المشهد الراهن
يتسم سوق القروض في دولة الإمارات في هذه الفترة بتوافر خيارات متنوعة للأفراد والشركات مع بيئة تنظيمية داعمة، بما يشمل:
خيارات فائدة تنافسية للقروض الشخصية في البنوك الرئيسية.
حلول مرنة للشركات الصغيرة والمتوسطة عبر برامج تمويل متخصصة.
مبادرات تسهيلية للمقترضين في ظل تغيرات اقتصادية عالمية.
نمو مستمر في حجم القروض المصرفية مما يعكس نشاطًا متزايدًا في الاقتصاد المحلي.